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PTZ : ce qui change en 2024

Il devait disparaître à la fin de l’année… Mais le dispositif a été révisé et même amélioré : le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est finalement prolongé jusqu’en 2027. Avec l’envolée des taux d’intérêt des crédits immobiliers à plus de 4 %, cette annonce gouvernementale est une bonne nouvelle pour les ménages français à la recherche de leur résidence principale. Ils vont pouvoir accéder au prêt immobilier avec une période de remboursement en différé et un taux d’intérêt de 0 %. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur les nouveautés du PTZ !

Qu’est-ce que le PTZ ?

Prêt aidé par l’État, le PTZ ou prêt à taux zéro est un dispositif qui favorise l’achat d’une résidence principale. Accordé sous conditions de ressources, il permet aux ménages éligibles d’accéder à la propriété. Mais il ne faut pas avoir été propriétaire de sa résidence principale dans les 2 années qui précèdent la demande de PTZ.

Sans intérêts de crédit, ce prêt peut être contracté sur 20, 22 ou 25 ans avec un remboursement différé sur 5, 10 ou 15 ans, la durée sur laquelle vous devez rembourser votre PTZ est définie par le montant de vos revenus. En outre, il n’a pas vocation à financer 100 % du coût d’achat de la résidence principale. Le PTZ doit être complété avec un ou plusieurs autres crédits immobiliers, n’excédant pas le montant total de ces emprunts. Généralement, il s’utilise comme un apport personnel pour les banques.

PTZ : ce qui change dès 2024

Le Gouvernement a annoncé par l’intermédiaire de Bruno Le Maire, ministre de l’Économie, plusieurs ajustements à venir concernant le PTZ. Élargi à quelque 6 millions de foyers supplémentaires, le dispositif devient aussi un peu plus généreux. Voici les principales informations à retenir sur ce dispositif d’aide réservé aux primo-accédants :

  • Le PTZ est prolongé jusqu’en 2027 ;
  • Il concerne les logements neufs collectifs en zones détendues ainsi que les logements anciens nécessitant des travaux dans le reste du territoire. Les maisons individuelles ne font plus partie du dispositif ;
  • Les plafonds de ressources ont été revus et augmentés pour les deux premières tranches du barème ;
  • Une quatrième tranche a été créée pour les pour les classes moyennes supérieurs : si vous gagnez entre 2 500 et 4 000 euros, vous serez éligible à partir dès 2024 ;
  • Les locataires de logements sociaux souhaitant acquérir leur résidence principale bénéficieront désormais d’un PTZ de 20 %, au lieu de 10 %.
  • La quotité du projet immobilier qu’il est possible de financer via le PTZ peut aller jusqu’à 50 %.

Les nouveaux plafonds du PTZ 2024

Afin de déterminer votre éligibilité au PTZ, le mieux reste de procéder à une simulation en ligne, via l’outil disponible sur le site de l’Anil (Agence Nationale pour l’Information sur le Logement).

Le montant maximum qui peut vous être alloué dans le cadre du PTZ dépend de la nature du bien (neuf ou ancien), de sa localisation et de la composition de votre foyer. Le PTZ ne peut financer qu’une partie de votre achat immobilier. Son montant est plafonné à :

  • 50% ou 40 % du coût total de votre achat immobilier pour l’acquisition d’un logement neuf situé en zones A, A bis ou B1 et d’un logement ancien en zones B2 ou C ;
  • 20 % du coût total de votre achat immobilier pour l’acquisition d’un logement en zones B2 ou C.

 

Voici les nouveaux barèmes d’éligibilité au PTZ, à partir de janvier 2024 :

Tranche

Zone A

Zone B1

Zone B2

Zone C

Quotité

1

≤ 25 000€

(+ 14%)

≤ 21 500€

(+ 10%)

≤ 18 000€

(+ 9%)

≤ 15 000€

(+ 7%)

50%

2

≤ 31 000€

(+ 24%)

≤ 26 000€

(+ 21%)

≤ 22 500€

(+ 25%)

≤ 19 500€

(+ 30%)

40%

3

≤ 37 000€

(=)

≤ 30 000€

(=)

≤ 27 000€

(=)

≤ 24 000€

(=)

40%

4

≤ 49 000€

(+ 32%)

≤ 34 500€

(+ 28%)

≤ 31 500€

(+ 33%)

≤ 28 500€

(+ 38%)

20%

 

S’il ouvre le dispositif à plus de candidats, l’État resserre en revanche le type de logements éligibles. Les maisons neuves sont exclues du dispositif, en zone tendue comme détendue, afin, selon le Gouvernement, de réduire l’artificialisation des sols. Concrètement, le prêt à taux zéro est aujourd’hui réservé aux logements neufs collectifs en zone tendue (A, B1 et B2) – agglomération parisienne, grandes agglomérations et Côte d’Azur – ou d’un logement ancien (collectif ou individuel) avec travaux en zone détendue (C).

Et si la nouvelle est bonne pour les ménages français, c’est aussi parce que la refonte du PTZ vise à réduire le taux d’intérêt moyen des prêts immobiliers de 4,4 % à 3 %, ce qui profitera directement aux emprunteurs.

Bon à savoir

La condition préalable d’acquisition de résidence principale n’est pas obligatoire si l’emprunteur du PTZ ou l’un des occupants du logement fait partie des catégories suivantes :

  • Titulaire d’une carte mobilité inclusion avec mention invalidité ;
  • Titulaire d’une carte d’invalidité de 2e ou 3e catégorie ;
  • Perception de l’AAH ou l’AEEH ;
  • Ayant subi une catastrophe naturelle ou technologique qui a rendu leur logement définitivement inhabitable.

 

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