Préparez votre retraite
Investir dans l’immobilier est une stratégie couramment utilisée et considérée comme sûre pour préparer sa retraite. Achat de résidence principale ou investissement locatif, vous disposez de plusieurs options pour vous constituer un patrimoine immobilier. Quels sont les avantages et inconvénients de chaque solution ? Découvrez-le dans ce dossier pour investir dans l’immobilier et préparer votre retraite.
Le départ à la retraite s’accompagne souvent d’une diminution des revenus du foyer. En effet, les pensions s’élèvent en moyenne à 70 % ou 80 % des derniers revenus d’activité.
Pour amortir cet écart et préserver son niveau de vie, il est important d’anticiper. Prévoir d’investir une partie de son épargne pendant les années d’activité permet de se constituer un complément de revenus régulier, le moment venu.
L’investissement locatif est une excellente stratégie pour préparer sa retraite. Grâce aux loyers perçus du locataire, vous limitez votre effort d’épargne personnel : idéal pour se constituer un patrimoine à moindre frais ! Vous pouvez, de surcroît, bénéficier d’avantages fiscaux liés à l’immobilier locatif.
PLAN DU DOSSIER
Pourquoi préparer votre retraite ?
Selon une étude menée en mars 2025 par le Centre d’études et de connaissances sur l’opinion publique (CECOP), 72 % des non-retraités jugent que les pensions ne sont pas ou ne seront pas suffisantes pour garantir un niveau de vie correct à la retraite et 62 % des Français considèrent qu’il faut épargner pour la retraite avant 35 ans. Pourtant nombreux sont les actifs qui sous-estiment encore l’importance de bien préparer ce passage à la retraite.
De plus, dans un contexte marqué par une remise en question permanente du système et par une montée des incertitudes économiques, s’assurer un complément de revenus réguliers semble primordial pour maintenir un pouvoir d’achat suffisant.
Réaliser un investissement locatif pour préparer sa retraite permet également d’éviter les situations financières compliquées ou encore, le surendettement.
Bon à savoir : contrairement aux idées reçues, la retraite se prépare dès le début de la vie active. Plus vous commencez tôt, plus vous aurez de capital en fin de carrière.
L’investissement locatif : un complément de revenus
Anticiper sa retraite passe souvent par des choix patrimoniaux solides, et l’immobilier figure parmi les options les plus pertinentes. L’investissement locatif permet de bâtir un patrimoine durable et de se constituer, à terme, une source de revenus complémentaires. Une fois à la retraite, les loyers perçus peuvent ainsi compenser la baisse des revenus liée à l’arrêt de l’activité professionnelle.
L’un des atouts majeurs de ce type d’investissement réside dans son mode de financement. En effet, l’immobilier locatif offre la possibilité de recourir au crédit et de tirer parti de l’effet de levier bancaire. Concrètement, les loyers encaissés servent à financer tout ou partie des remboursements du prêt immobilier.
Lorsque les revenus locatifs ne couvrent pas intégralement les mensualités, ils contribuent tout de même à réduire votre effort d’épargne. Cela permet de préserver plus efficacement votre budget mensuel et, par conséquent, votre pouvoir d’achat.
Pour optimiser les bénéfices de cette stratégie, il est essentiel d’investir suffisamment tôt, bien avant le départ à la retraite. Un investissement trop tardif peut entraîner une situation où le remboursement du prêt repose encore sur les loyers, voire sur une fraction de la pension de retraite.
Au-delà des revenus générés, l’investissement locatif ouvre également droit à plusieurs avantages financiers, parmi lesquels :
- des dispositifs de défiscalisation, tels que le statut de Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP) ou le dispositif Jeanbrun ;
- des frais de notaire réduits, généralement compris entre 2 et 3 % pour un bien neuf, contre 7 à 8 % dans l’ancien ;
une exonération temporaire de taxe foncière pouvant aller jusqu’à deux ans.
Nos conseils pour bien investir
Anticiper sa retraite exige de bien évaluer les risques et le taux de rentabilité de votre investissement.
Pour vous accompagner dans la préparation de votre retraite, découvrez nos conseils et quelques pistes à ne pas négliger afin de profiter du meilleur complément de revenus possible une fois à la retraite.
Les avantages fiscaux de l’immobilier locatif
Dans le but d’encourager le développement de logements neufs, les pouvoirs publics ont instauré différents mécanismes fiscaux incitatifs. Parmi les plus connus figurent le dispositif Pinel (désormais abrogé) ainsi que le statut de Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP). Une nouveauté fait son apparition en 2026 pour mieux encadrer le statut de bailleur privé, également appelé dispositif Jeanbrun.
Dans une stratégie de préparation à la retraite via l’investissement locatif, ces solutions présentent un intérêt certain. La loi Jeanbrun, nouveau dispositif phare du gouvernement, se présente comme un outil particulièrement adapté puisqu’il s’inscrit dans une logique de long terme.
Combinant investissement immobilier, optimisation fiscale et transmission de patrimoine, ce nouvel outil d’investissement locatif permet d’anticiper l’avenir et de valoriser son capital tout en réduisant la pression fiscale. Une solution pertinente pour sécuriser ses revenus futurs et organiser sereinement sa retraite.
Le dispositif Jeanbrun repose sur des taux d’amortissement attractifs qui permettent de diminuer le montant des revenus locatifs. Cet amortissement, couplé à la déduction des charges possibles, permet de générer un déficit foncier. Ce mécanisme permet de déduire un montant de vos revenus imposables, réduisant ainsi votre fiscalité tout en finançant un investissement locatif durable et performant pour votre avenir.
Par ailleurs, le statut LMNP constitue une alternative intéressante pour les investisseurs souhaitant optimiser leur fiscalité, en leur permettant également de réduire la pression fiscale liée aux revenus locatifs.
Cas pratique : préparer sa retraite avec le dispositif Jeanbrun
Profil de l’investisseur
Actif de 40 ans, imposé à la tranche marginale de 30 %, souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite.
| Éléments clés de l'investissement | Données estimatives |
| Type de bien | Appartement neuf T2 |
| Prix du logement | 230 000 € |
| Mode de financement | Crédit sur 22 ans |
| Mensualité de crédit | ≈ 1 050 € |
| Loyer mensuel perçu | ≈ 720 € |
| Loyers annuels | ≈ 8 640 € |
| Effets fiscaux | Résultats |
| Amortissement du bien | Réduction des revenus locatifs imposables |
| Déduction des charges | Fiscalité fortement diminuée |
| Effort d'épargne mensuel | Maîtrisé pendant la phase de crédit |
| Situation à la retraite | Bien intégralement remboursé |
| Complément de revenus estimé | ≈ 650 € / mois |
Grâce au dispositif Jeanbrun, cet investissement permet de préparer progressivement un complément de revenus pour la retraite, tout en bénéficiant d’une fiscalité optimisée pendant la vie active. Une stratégie patrimoniale efficace pour anticiper la baisse des revenus et sécuriser son avenir.
Bien choisir la localisation de votre logement
L’emplacement de votre futur logement est un critère essentiel. En effet, la vacance locative est votre pire ennemi. Pour éviter une perte de revenus complémentaires pendant plusieurs mois, il vous faut un logement bien situé, adapté à la demande locative locale pour limiter au maximum de risque de vacance.
Autres points de vigilance à observer : la proximité de transports en commun, l’accessibilité aux axes routiers, la présence de commerces, de zones commerciales ou encore d’établissements scolaires.
Faites-vous accompagner par Pichet
Se lancer seul dans l’investissement locatif peut être compliqué, voire risqué. Pour obtenir les meilleurs résultats possibles, n’hésitez pas à faire appel aux équipes du promoteur immobilier Pichet. Ces professionnels, compétents et expérimentés, sauront vous aiguiller sur les choix les mieux adaptés à votre stratégie patrimoniale.
Comment préparer sa retraite grâce à l’investissement immobilier ?
Investir dans l’immobilier permet de constituer un patrimoine durable et de générer des revenus locatifs réguliers. Une fois le crédit remboursé, les loyers peuvent compléter votre pension de retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux pour optimiser la rentabilité de votre investissement.
On peut commencer à investir dès 30-40 ans, mais même plus tard, un projet immobilier reste pertinent. Avec un apport limité, un crédit et une étude de la rentabilité locative, il est possible de lancer un investissement solide pour préparer ses revenus complémentaires à la retraite.
L’immobilier locatif offre des déductions fiscales sur les charges, travaux et intérêts d’emprunt. Certains dispositifs, comme le Jeanbrun, permettent aussi de réduire l’impôt sur le revenu tout en constituant un patrimoine destiné à générer des revenus complémentaires à la retraite.
Le dispositif Jeanbrun permet d’investir dans l’immobilier ancien avec travaux tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt. Il favorise la constitution d’un patrimoine rénové et la perception de revenus locatifs réguliers, qui peuvent compléter votre retraite sur le long terme.
Le dispositif Jeanbrun est adapté aux investisseurs imposés souhaitant préparer leur retraite avec une stratégie fiscale avantageuse. Il convient aux personnes cherchant un investissement immobilier tangible et sécurisé, mais il nécessite un budget compatible et un engagement locatif sur plusieurs années.
Les principaux risques sont la vacance locative, les imprévus de travaux et la fiscalité changeante. On peut les limiter en choisissant un emplacement stratégique, en réalisant une étude financière sérieuse et en utilisant des dispositifs encadrés comme le Jeanbrun pour sécuriser son investissement retraite.
Un conseiller vous recontactera pour apporter une réponse personnalisée à votre projet